미국 연금 (Social Security Administration) 요약

미국의 소셜연금(Social Security) 제도를 정리해 드리겠습니다.

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📌 소셜연금이란?

• 미국 정부가 제공하는 사회보장제도로, 근로자가 일할 때 납부한 사회보장세(Social Security Tax)를 기반으로 은퇴 후 정기적으로 지급받는 평생 연금입니다.

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📌 수령 자격 조건

• 최소 10년(40 크레딧) 이상의 사회보장세 납부 기록 필요.
• 1년에 최대 4크레딧을 얻을 수 있으며, 분기당 일정 소득 기준(2024년: 분기당 최소 $1,730)을 충족해야 합니다.
• 크레딧이 부족한 경우에는 배우자 연금 등 별도의 조건으로 수령 가능.

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📌 소셜연금 수령 연령 (Full Retirement Age, FRA)

출생연도정년 (Full Retirement Age)

1943~1954년	만 66세
1955년	만 66세 2개월
1956년	만 66세 4개월
1957년	만 66세 6개월
1958년	만 66세 8개월
1959년	만 66세 10개월
1960년 이후	만 67세

• 연금을 조기에 신청하면 (최소 62세부터 가능) 연금액이 평생 감소.
• 정년 이후 늦게 신청하면 연금액이 연 8%씩 증가하며, 최대 만 70세까지 연기 가능.

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📌 연금액 계산 방식

• 근로자의 최고 소득 35년의 평균을 기준으로 산정.
• 소득이 부족한 연도는 "0"으로 처리되어 평균을 낮출 수 있으므로 35년을 채우는 것이 유리.
• 평균 소득이 높을수록 연금액도 높아집니다.

🔹 평균 월 소득(Average Indexed Monthly Earnings, AIME)을 기준으로:

• 첫 $1,115까지: 90%
• $1,115~$6,721: 32%
• $6,721 초과: 15%

(2024년 기준)

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📌 배우자 연금 (Spousal Benefits)

• 배우자는 본인의 연금 또는 배우자 연금 중 더 큰 금액을 선택해 받을 수 있음.
• 배우자 연금액은 배우자의 정년 기준 연금액(Pension)의 **최대 50%**까지 수령 가능.
• 배우자 연금은 최소 62세부터 신청 가능하지만, 정년 이전에 신청하면 금액 감소.

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📌 유족연금 (Survivor Benefits)

• 가입자 사망 시 배우자와 자녀가 유족연금을 받을 수 있음.
• 배우자는 최소 만 60세부터 유족연금 수령 가능(단, 장애가 있는 경우 50세부터).
• 유족연금액은 사망한 배우자가 받던 소셜연금액의 최대 **100%**까지 수령 가능.

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📌 장애 연금 (Social Security Disability Insurance, SSDI)

• 심각한 장애로 인해 근로할 수 없는 경우 지급.
• 장애로 판정되기 위해선 특정 의료 기준 및 일정 기간 납부한 기록이 필요.
• 장애 연금 수령자는 만 65세 이후 자동으로 일반 소셜연금으로 전환됨.

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📌 소셜연금 지급일

• 연금 지급일은 출생일에 따라 달라짐.
  • 출생일이 1~10일: 매달 둘째 주 수요일
  • 11~20일: 매달 셋째 주 수요일
  • 21~31일: 매달 넷째 주 수요일

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📌 세금 및 소셜연금

• 근로기간에 소셜연금 세금은 근로자와 고용주가 각각 6.2%씩, 총 12.4% 부담.
• 자영업자는 총 12.4%를 본인이 전부 부담.
• 일정 소득 이상일 경우 소셜연금 수령액 중 최대 85%가 소득세 대상이 될 수 있음.

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📌 미국 외 지역에서의 수령

• 한국 등 미국 외 국가에서도 수령 가능.
• 일부 국가에서는 특정 조건이 충족되지 않으면 연금 지급이 제한될 수 있음(한국은 미국과 사회보장협정 체결국가로, 문제없이 수령 가능).

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📌 신청 방법

• 온라인(ssa.gov), 전화, 또는 가까운 사회보장 사무소 방문으로 신청 가능.
• 신청 시 필요한 서류는 신분증, 출생증명서, 근로 및 세금 기록 등입니다.

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📌 추가 정보 및 팁

• 사회보장국 공식 웹사이트(ssa.gov)에서 자신의 예상 연금액을 확인할 수 있습니다.
• 연금 신청 시기를 신중하게 결정하면 평생 수령액을 최대화할 수 있습니다.

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위의 내용을 참고하면 미국 소셜연금에 대한 전반적인 이해와 계획에 도움이 될 것입니다!